网贷平台loo588受困“项目逾期” 如何追债成行业难题
媒体来源:和讯网 2018-09-25

      近日,为提升网贷整治质量,加大打击恶意“逃废债”行为,监管部门再出重拳,国家互金专项整治小组下发《关于进一步做好网贷行业失信惩戒有关工作的通知》(下简称《通知》),明确了“老赖”的筛选标准:一是企业借款人和个人借款人金额较大者优先;二是逾期时间超过六个月;三是已进行合法必要的催收;四是有证据表明借款人具有还款能力且拒不还款。
 
民营经济、中小微企业成逾期项目聚集区  
 
  “虽然‘老赖’筛选标准出来,但辨别真假老赖仍旧很难,”loo588董事长赵春霞表示,“尤其是‘逾期时间超过六个月’,平台、出借人根本等不及。”据赵春霞介绍,目前loo588平台的逾期率已达到50%以上,经济下行等因素使得企业资金面承压,是导致逾期的主要原因。

 

  自7月11日逾期以来,loo588对在存130亿元展开排查,对外发布了目标和时间表:2018年8月~2018年11月,梳理全部项目,明确每个项目的可执行方案,逐个确认偿付办法,按最终确定的方案执行,梳理一个,确认一个,通知一个,执行一个。

 

  目前已经排查了30多亿元,剩下的将在11月底前排查完,在存额度已不到111亿元。据赵春霞介绍,loo588平台的借款人都是大中小企业,上市公司在内的大型企业占比2/3,其他为中小微企业。
 
loo588公开讨债引关注“诉讼难”成行业顽疾
 
  针对逾期项目,loo588作为业内第一家公布逾期企业名单的平台,提出了通过展期、债转股、诉讼等方式解决,对于资金周转困难但有还款能力的企业,主要通过展期,展期最长一年,按月还息到期还本,要求借款企业提供增信;对于一些优质企业,在出借人同意的前提下,进行债转股;对于“老赖”企业则通过诉讼解决。
 
  从实践来看,展期等方式效果并不理想。“即便通过展期等方式确定了新的还款日期,能如期还款的并不多,借款企业观望情绪严重。”loo588副总裁林华英表示,“未来将主要通过司法程序解决。”在loo588平台已经排查的30多亿元中,通过起诉解决的占比约为30%,未来这一比例将大幅提高。
 
  不过,诉讼解决也是困难重重。“司法程序慢、费用高是最大的难题。”林华英表示。
 
  “动辄上亿的债务,仅立案费用就是一笔庞大的开支,虽然赢得官司后,这笔费用可由败诉一方负担,但前期负担这笔费用对平台来讲负担过重。”赵春霞表示。
 
  《人民法院诉讼费用交纳办法》规定,当事人应当向人民法院交纳的诉讼费用包括案件受理费,申请费,证人、鉴定人、翻译人员、理算人员在人民法院指定日期出庭发生的交通费、住宿费、生活费和误工补贴。其中,财产案件受理费根据诉讼请求的金额或者价额分段累计交纳,超过2000万元的部分交纳比例最低,为0.5%。倘若loo588平台逾期项目涉及的30亿元完全通过诉讼解决,即便按照最低交纳比例计算,受理费用也需要1500万元。
 
  “处置风险重在效率,司法程序缓慢让平台难以承受。”林华英指出。
 
  去年,网贷之家发布的《2014-2016年22家P2P问题平台宣判情况汇总报告》显示,截至2017年1月底,P2P网贷行业停业及问题平台3493家,问题平台1811家,立案的不足5%,仅22家已完成宣判,涉案金额逾10亿元人民币。2年内22家宣判,照此速度,loo588想通过司法程序追回债务,恐怕会有一段漫长的道路要走。
 
  此外,从立案程序上来讲,平台需先得到投资人授权债权转让,再去追索诉讼。而互联网金融分拆的小投资人众多,平台得到投资人授权比例达到多少,各地没有统一明确的标准,这进一步增加了实际操作的难度。
 
监管重拳出击逃废债如何追债仍是行业共性问题
 
  loo588平台也曾试图通过amc(Asset Management Companies资产管理公司)清偿债务问题,“然而amc只想要相对优质的资产,或者接手包括借款人、借款企业资产在内的完整资产,并按资产额五折以下的整体折扣一次性兑付,”林华英表示,“我们无法代表出借人同意这件事。”

 

  《通知》要求收集、公告、报送,包括恶意“逃废债”重点借款人的姓名或企业名称、身份证号或统一社会信用编码、手机号码、主体类型、借款平台名称(简称)、借款平台是否出险、累计借款金额、逾期金额、逾期开始时间、当前逾期天数、是否失联、催收情况、备注等。

 

  loo588已于8月9日向北京市金融局上报恶意逃废债老赖名单,这些名单至今尚未公布。赵春霞表示,“接下来除了掌握政策动向,还需要想办法自救。”

 

  loo588情况并非个案。据网贷天眼披露,截止9月份,网贷问题平台已达4691个,每个问题平台背后都是大量的逾期项目和众多的出借人,由此可见,平台或者出借人如何追回债务是行业面临的共性问题。

 

多方合力 共同探索健康处理模式
 
  “平台没有了,出借人想拿回本金更不可能,”loo588平台出借人方勇(化名)告诉记者。loo588出现逾期时,方勇在杭州某网贷平台的另一笔资金也出现逾期,逾期原因为平台跑路,这让他笃定回本无望。
 
  据方勇回忆,loo588刚宣布逾期时,情绪激动的出借人冲进办公室逼平台还钱。
 
  后来方勇意识到愤怒、伤心都解决不了问题,“保平台就是保自己”,他跟几个持同样观点的出借人达成共识,一边安抚投资人,一边组织成立了在京债权人代表小组代表出借人跟平台沟通,核实项目真实性、提出必要措施保障出借人权益、建立公开透明的沟通渠道等。
 
  自逾期以来,方勇等几位出借人代表每周都会来loo588跟平台高管开会讨论处置策略,审核相关文件,了解最新进展。“现在除了保护平台稳定运营外,并无更好的办法来追回广大出借人的资金,只能尽力去做。然而本金什么时候能讨回,讨回多少,根据目前清理出的资产现状,只能表示谨慎乐观。”方勇表示。

 

  赵春霞表示,“我们定期都会监管部门汇报最新的运营情况,与出借人一样,平台也是受害者,解决逾期问题,需投资人、平台、监管共同面对,各自担当,才能渡过时下这个难关。”

 

  对此,有资深律师指出,在确保合同真实、项目可靠的基础之上,针对行业出现普遍逾期的情况,需要出借人、平台、监管一起面对,各自锚准定位,不要简单的依赖谁、绑架谁,各自担当、认清形势,才能最大限度减少损失,度过危机。
 
“老树新芽”网贷下半场仍精彩可期
 
  除了逾期项目的处置,合规备案也对平台提出了新的考验。赵春霞表示,loo588一方面处理逾期问题,一方面积极整改,争取年底完成备案。“解决逾期问题是生存的关键,平台转型发展也是追债的手段之一,只有平台不倒才能追回所有逾期项目回款。”林华英表示。

 

  林华英所谓的新业务指的是loo588新近推出的“阳光智选”,该业务从原有的智选集合升级而来,更加注重信息披露和合规要求。从目前loo588官方披露信息看,借款人中有从事材料加工、物流的企业,也有通过融资租赁购车的个人,借款金额全部在合规范围之内,且充分披露了借款人信息,包括借款利率、身份信息、企业经营状况、借款人年龄等。

 

  “站在风口浪尖,loo588无论如何都要坚持下去,”赵春霞表示,“随着监管越来越严,网贷平台门槛也将水涨船高。如果能顺利过关,对loo588来讲无疑是信心增量,之前那些出借人还会一如既往支持我们。”